投资理财的选择一轮复习2017

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1、考点概览考向定位第六课、投资理财的选择 （1）商业银行储蓄存款利息、利率与本金商业银行的主要业务（2）投资股票债券商业保险1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系。2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息、股票价格的计算。 一个体系 中国商业银行的结构体系两个比较 四种投资方式优缺点比较、 三种债券投资方式的比较三个业务 我国商业银行的三大主要业务四个原则 居民选择正确的投资方式应坚 持的四个原则。高考复习策略高考复习策略家庭理财 储蓄

2、存款债券股票保险收藏品房地产购买黄金其他投资含义： 机构： 是指居民将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 我国的储蓄机构主要是各商业银行。 目的：有的是为孩子上学做准备；有的是为了购房、买车；有的是为了养老；有的是为了资金安全。 储蓄实质上是一种投资方式。储蓄存款我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类 （5）分类： 活期储蓄 定期储蓄 含义是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。 特点优点流动性强、灵

3、活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。 流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。 收益风险比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及定期提前支取而损失利息的风险。【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在。 流动性强流通性强流动性与流通性的区别流动性与流通性的区别 : :流动性是指资产能否转化为现流动性是指资产能否转化为现金的能力。金的能力。转化能力快，说明资产的流动性好。当然，转化能力快，说明资产的流动性好。当然，现金的流动性最好，因为它不需要转化。活期储蓄存款现金的流动性最好，因为它不需要转化。活期储蓄存款的流动性也很好，基本上可以随时随地取款。的流动性也很好，

4、基本上可以随时随地取款。流通性是流通性是指资产能否在市场上交易或买卖。指资产能否在市场上交易或买卖。例如，上市公司的股例如，上市公司的股票可以在股市自由买卖，流通性很好，可以赚差价，这票可以在股市自由买卖，流通性很好，可以赚差价，这也是股票生命力之所在。流动性和流通性二者未必一致。也是股票生命力之所在。流动性和流通性二者未必一致。比如说，活期储蓄存款的流动性很好，但是没有流通性。比如说，活期储蓄存款的流动性很好，但是没有流通性。你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的。你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的。 (2011年广州调研)在通货膨胀情况下，储蓄存款作为投资理财的一种方式()

5、A能规避风险 B是稳健的投资C必然贬值 D必然增值【解析】本题考查的是投资理财方式的特点。A项是保险作为投资理财的特点。B项“稳健的投资”指的是国债，D项“必然增值”说法错误。在通货膨胀情况下，储蓄存款是会贬值的。【答案】C【特点提示】储蓄存款是不是越多越好?居民储蓄存款的不断增加具有两面性： 一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展； 另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在： （1）抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。 （2）储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。 （3）储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资

6、格局的优化。储蓄存款储蓄存款1.原因我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。投资机会，特别是金融投资渠道的单一，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄【知识拓展】正确认识中国的高储蓄储蓄存款储蓄存款2.影响影响（1）积极影响）积极影响-利利对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。对社会来讲，有利于把社会闲散资

7、金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄【知识拓展】正确认识中国的高储蓄储蓄存款储蓄存款（2）不良后果-弊高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映了投资形式单一。储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对不足的局面。高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄3.措施政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄

8、”；必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况；培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄(2013年新课标全国文综,15,4分)2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元,人均储蓄25 548元,分别比2010年增长16%和15.3%,高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出()社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数不断下降A.B. C. D.利息：利息

9、： A.含义：含义：是是人们从储蓄存款中得到的人们从储蓄存款中得到的唯一收益，唯一收益，是是银行因银行因为使用储户存款而支付的为使用储户存款而支付的报酬报酬，是是存款本金的存款本金的增值部分。增值部分。 B.取决因素：取决因素：存款利息的多少取决于存款利息的多少取决于三个因素三个因素本金、存期和利息率水平。本金、存期和利息率水平。 C.计算公式：计算公式：存款利息存款利息=本金本金利息率利息率存款期限。存款期限。A.含义：含义：是利息率的简称是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。是一定期限内利息与本金的比率。B.表示方法：表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百年利率、月利率

10、和日利率。（年利率通常用百分数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表分数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表示）。示）。C.换算关系：换算关系：年利率年利率=月利率月利率12=日利率日利率360利率利率提示：提示：利率可以分为利率可以分为存款利率存款利率和和贷款利贷款利率、率、浮动利率和固定利率、年利率、月浮动利率和固定利率、年利率、月利率和日利率等。利率和日利率等。利率是国家宏观调控利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。手段。 本金、利息、利率本金、利息、利率（2012高考上海卷高考上海卷15）银行一年定期存款利率是银行

11、一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银元现金存入银行，他选择行，他选择“定存一年自动转存一年定存一年自动转存一年”方式所取得的利方式所取得的利息（息（ ） A.700元元 B.712.25元元 C.350元元 D.356.13元元 命题探究命题探究本题考查对银行利息的计算。本题考查对银行利息的计算。【拓展探究】复利率与单利率有什么不同？【拓展探究】复利率与单利率有什么不同？复利率复利率是每年都结算一次利息是每年都结算一次利息(