国际保理实务操作培训

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1、您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行二零零六年九月您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行 国际保理国际保理 国际保理业务，是指国际保理业务，是指 国际贸易在赊销和承兑交单贸易结算国际贸易在赊销和承兑交单贸易结算方式下，保理商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进口商方式下，保理商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进口商资信调查及评估、应收账款管理以及买方信用担保等内容的综合资信调查及评估、应收账款管理以及买方信用担保等内容的综合性金融服务。性金融服务。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行出口双保理的操作流程图出口双保理的操作流程图 参考文件：参考文件：中国工

2、商银行出口保理业务管理办法（试行）中国工商银行出口保理业务管理办法（试行）（工银发【（工银发【2002】284号号 ）客户提交出口保理业务申请书 资质审核对外询价询价，并将报价回复客户通过客户接受报价后，实施信贷审批虽然买方和IF 的担保付款是EF收回资金的第一来源。但是1、出口商的履约能力是安全收汇的前提；2、纠纷免责的情况下，EF的资金安全就完全依赖于出口商的信用和清偿力，因而对出口商的审查是必不可少的环节。通过您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行客户与我行签订出口保理协议（初次合作）对外发送信用额度申请信用额度申请收到IF额度回复额度回复后，通知客户保理额度生效，可以转让发票

3、我行接受转让发票后，1、扣划代理行额度（如需）， 并完成信贷审批；2、通过EDI向IF转让发票转让发票；3、将打印转让条款的发票、正本运输单据等，以及介绍信（初次转让发票时）寄给买方。我行将收到的货款或是IF担保付款，付款，扣除有关费用及融资本息（如有）后划付给客户您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行 国际保理业务操作【案例】出口商：ABC公司交易商品：青铜配件进口商：美国DEF贸易额：USD2,000,000结算方式：O/A ,收到提单后60天情况简介:双方合作多年，我行了解到出口商有意提高其应收账款的周转率，遂向其推荐了国际保理业务。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的

4、银行第一步，受理申请，完成业务初审。 审查要点审查要点：1 1、出口商资格审查、出口商资格审查是否具备进出口经营权，是否符合准入条件 ；请参考工银发【工银发【2006】129号号 国际贸易融国际贸易融资业务信贷管理规定（修订）资业务信贷管理规定（修订）；2 2、交易行为初判、交易行为初判审核交易产品是否为客户主营产品，以了解出口商履约能力；审查出口商交易情况，如商业往来记录、纠纷记录、单个进口商的交易占比、保理份额占比等，初步判断出口商履约情况和偿还能力；审核交易产品的情况，如交易产品的价格稳定性；交易商品是否属于易腐烂商品；是否对质量、包装、运输等存在苛刻要求，是否属季节性产品，因为这些都是

5、产生纠纷的根源须谨慎对待；核查交易双方是否存在互销、代销、寄销，或是集团内部销售的情况，这些无疑都潜伏着应收账款的权利瑕疵。3 3、合同条款检验、合同条款检验 检验合同中是否存在可退回条款；检验合同是否存在满意后付款条款；检验合同是否存在按进程付款和尾款条款；检验合同是否存在不可转让条款。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行第二步，将出口保理业务申请书提交至一级分行，由其统一对外询价（一）对外询价前 1、选择进口保理商选择进口保理商【选择原则】对于买断型和我行提供融资的非买断型保理业务进口保理商应系我行I或II类代理行，或与总行签有正式保理协议的其他保理商，且额度充足。 （见中国工

6、商银行出口保理业务管理办法（试行）（工银发【2002】284号 ）案例中进口商位于美国，目前可选择的进口保理商有：台湾建华商业银行、加拿大国民银行、美国国民城市银行、CIT（非银行金融机构）2 2、粗测拟申请保理额度、粗测拟申请保理额度：USD 800,000【计算公式】赊销额*赊销天数/360*（1+安全系数）您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行（二）登陆EDI 系统，对外发送询价信息Tips:如果出现账户失效、锁定、密码遗失的情况，请与总行联系步骤1、登陆系统步骤2、登陆成功后，通过主界面进入“Folders”您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行步骤3、进入“Fol

7、ders”后选择需要的文件夹，新建信息您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行步骤4、点击“New”后，录入需编辑的信息类型和选中的进口保理商您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行步骤5、信息编辑询价由MSG1和MSG2构成MSG1 卖方的信息功能：功能：此信息由EF向IF发送，用于告知关于卖方的情况。使用规则使用规则：1、此信息功能选项有卖方的信息和已签订保理协议两种。对于初步询价，尚未与客户达成明确合作意向的选择前者。2、客户编号可由字母与数字构成，在FSBC中不区分大小写。3、关于货物描述必须与欲转让发票一致。4、Net Payment Terms,系付款日距发票日的最

8、长期限。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行询价MSG1 卖方的信息（续）5、预期卖方销售额，由币种和金额构成，不得只填写数字。6、对同一卖方，在同一国家存在两家或两家以上进口保理商的，应在“其他保理商”栏中告知。7、Service Required:全面服务，无追索;有追索；仅做托收；特殊服务您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行MSG01 Sellers InformationMessage Date：2006-08-26 Message Function：Sellers informationSellerSeller Number: ZJ0106001Name: A

9、BC CO., LTDStreet And Number PO Box: QING CHUN ROAD City: HANGZHOUPostcode:310003Country: CN CHINASeller DetailsNature Of Business Products Services: Bronze PartsNet Payment Terms:80 . 案例中期限为收到提单后60天，考虑到出 具发票后转让时间和寄送时间，选择80。案例回放出口商：ABC公司交易商品：青铜配件进口商：美国DEF结算方式：O/A ,收到提单后60天您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行Inv

10、oice Currency：USD US DollarCharge Back Percentage：0Charge Back Amount:0Charge Back Currency: USD US DollarExpected Total Seller Turnover: CNY 35000000Expected Number Of Buyers In Your Country；2Expected Number Of Invoices To Your country:180Expected Number Of Credit Notes To Your country:Expected Ope

11、n Account Turnover To Your country: USD 3000000Expected Other Turnover To Your Country:0Other Factors: nilService Required: Full service, non recourse您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行询价MSG2 初步信用评估申请功能：功能：此信息由EF发送，在未与卖方签订保理协议前，向IF申请信用评估。使用规则使用规则：1、输入的Request日期，不可以是未来的日期。2、MSG2存在申请和提醒两种功能。系统在10日没得到IF回复，会自动发出一次